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<\/p>\nEin ETF oder \u201eexchange traded fund\u201c ist so konstruiert, dass er einen Aktienindex nachbildet. Dabei enth\u00e4lt der ETF Aktien oder Aktienanteile der im Index repr\u00e4sentierten Unternehmen, und zwar entsprechend ihrer Gewichtung. Die Zusammensetzung des Fonds wird automatisch angepasst, um mit Ver\u00e4nderungen des Index Schritt zu halten. F\u00fcr Anleger hei\u00dft das: mit dem Erwerb von ETFs profitiert man von der Wertentwicklung eines Index, ohne noch allzu viel tun zu m\u00fcssen. Der Verzicht auf das aktive Verwalten, etwa durch menschliche Finanzexperten, macht ETFs dementsprechend auch sehr kosteng\u00fcnstig, verglichen mit anderen Formen der Verm\u00f6gensanlage. Ein weiterer Vorzug ist, dass schon mit geringem Kapital eingestiegen werden kann in den Handel mit ETFs. Besonders einfach ist das Einrichten eines ETF Sparplans. Hierf\u00fcr sind kaum Vorkenntnisse oder eine \u00dcberwachung notwendig.<\/p>\n
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In jedem Fall gilt aber, dass man f\u00fcr den Handel oder die Geldanlage m\u00f6glichst zuverl\u00e4ssige ETFs ausw\u00e4hlen sollte, die schon seit einer Weile b\u00f6rsennotiert sind und in der Zeit ihres Bestehens zuverl\u00e4ssige Renditen erzielt haben. Hier hilft der ETF Vergleich \u2013 er erlaubt R\u00fcckschl\u00fcsse auf das Fondskapital, die historische Entwicklung und die Renditen w\u00e4hrend des vergangenen Jahres.<\/p>\n
Inzwischen gibt es Hunderte von ETFs, die neben bekannten Indizes wie dem DAX 30 oder dem MSCI World auch exotische Gr\u00f6\u00dfen abbilden. Sogar Indizes auf Unternehmen aus dem Rohstoffsektor k\u00f6nnen einem ETF zugrunde liegen. Beim ETF Vergleich gibt es daher verschiedene Ans\u00e4tze, ETFs zu klassifizieren.<\/p>\n
ETFs lassen sich gut nach Anlageklassen differenzieren. Die Mehrzahl der b\u00f6rsengehandelten Fonds enth\u00e4lt Aktien einer bestimmter B\u00f6rse, bzw. des damit verbundenen Leitindex, wie im Fall des deutschen DAX 30 oder des Dow Jones. Es gibt aber auch ETFS, die lediglich Aktien enthalten, die Firmen aus dem Rohstoff-Segment repr\u00e4sentieren, oder ETFs auf Edelmetalle. Spezielle Renten-ETFs wiederum sind aus Staatsanleihen zusammengesetzt.<\/p>\n
Auch regional orientierte ETFs, die Unternehmen beispielsweise aus Europa, aus den Golfstaaten oder aus einzelnen L\u00e4ndern enthalten, sind erh\u00e4ltlich. Eine weitere M\u00f6glichkeit der Klassifizierung ist nach Branchen oder Industrien, wenn ein Fonds nur Wertpapiere enth\u00e4lt, die bestimmten Branchen entstammen, etwa aus dem Bereich der erneuerbaren Energien. Letzteres wird zunehmen f\u00fcr \u201egr\u00fcn\u201c denkende Anleger interessant, die ausschlie\u00dflich nachhaltig wirtschaftende Unternehmen f\u00fcr ihre Geldanlage ausw\u00e4hlen wollen.<\/p>\n
Man unterscheidet grunds\u00e4tzlich zwischen ETFs, die tats\u00e4chlich Aktien der am Index beteiligten Unternehmen enthalten, sogenannten physischen ETFs, und \u201esynthetischen\u201c ETFs, die nur die Wertentwicklung nachbilden, ohne tats\u00e4chlich genau die Aktienstruktur des Index zu enthalten.<\/p>\n
Im Falle von physischen ETFs werden durch Aktienk\u00e4ufe der Fondsgesellschaft die jeweiligen Indizes physisch repliziert. Anleger sch\u00e4tzen physische ETFs, weil sie in ihrem Aufbau und ihrer Funktion sehr gut verst\u00e4ndlich sind. Der Investor wei\u00df jederzeit genau, wo sein Geld investiert ist. Entweder werden tats\u00e4chlich alle Aktien entsprechend dem Basisindex gekauft, oder es wird eine optimierte Auswahl getroffen.<\/p>\n
Bei synthetischen ETFs werden keine Aktien gekauft, sondern die Wertentwicklung wird durch den Emittenten des Fonds \u00fcber eine Bank zugesichert. Synthetische ETFs sind mitunter kosteng\u00fcnstiger als physische Indexfonds und nicht weniger sicher, daher lohnt sich der ETF Vergleich auch hier.<\/p>\n
Da ETFs in vielen F\u00e4llen Aktien oder Aktienanteile der im Index vertretenen Unternehmen enthalten, kommt es am Jahresende zu einer Aussch\u00fcttung der Unternehmensgewinne an die Aktion\u00e4re. Dies ist die sogenannte Dividende. Wird die Dividende ausgesch\u00fcttet, steht sie dem Anleger frei zur Verf\u00fcgung, sobald der Fonds sie an die Anleger weitergegeben hat. Bei sogenannten \u201ewiederanlegenden\u201c ETFs hingegen werden die Dividenden automatisch dem Fondsverm\u00f6gen gutgeschrieben und flie\u00dfen nat\u00fcrlich in den Wert des ETF ein. F\u00fcr die Kapitalbildung wirkt dies \u00e4hnlich wie ein Zinseszins und freut daher vor allem Anleger, die langfristig Verm\u00f6gensbildung betreiben.<\/p>\n
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Aufgelegt werden ETFs von Banken und Fondsgesellschaften. Auf den europ\u00e4ischen M\u00e4rkten finden sich unter den wichtigsten ETFs solche von Blackrock, die unter der Marke iShares bekannt sind, aber auch die Xtracker-ETFs der DWS, also der Deutschen Bank, und die Lyxor-ETFs der franz\u00f6sischen Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale. Auch die Commerzbank geh\u00f6rt zu den ETF-Anbietern.<\/p>\n
Um sich eine Vorstellung von der bisherigen Performance eines ETF zu bilden, ist es nat\u00fcrlich ratsam, dass es den ETF schon seit einigen Jahren gibt. Viele Experten empfehlen, dass beim ETF Vergleich vor allem Fonds ber\u00fccksichtigt werden sollten, die seit mehr als f\u00fcnf Jahren b\u00f6rsengehandelt werden, ein gewisses Kapital aufweisen und Informationen \u00fcber die enthaltenen Wertpapiere vollumf\u00e4nglich zur Verf\u00fcgung stellen \u2013 bestenfalls sogar auf Deutsch. Die \u201eAltersgrenze\u201c dient dazu, die Leistung des Fonds innerhalb mehrerer Jahre bewerten zu k\u00f6nnen, und das Anlagevolumen erlaubt R\u00fcckschl\u00fcsse auf den Erfolg des Fonds. F\u00e4llt es zu mager aus, kann der Anbieter den ETF m\u00f6glicherweise vom Markt nehmen. Ein weiteres wichtiges Kriterium ist es, dass ein ETF der Wertentwicklung des Netto-Index so nah wie m\u00f6glich kommt, deshalb sollten Angaben hierzu im ETF Vergleich nicht fehlen.<\/p>\n
Wer in ETFs investieren m\u00f6chte, ben\u00f6tigt dazu ein Wertpapierdepot. Hier handelt es sich um einen speziellen Kontotyp, der f\u00fcr den Handel mit Aktien und anderen Wertpapieren gedacht ist. Ein Depot kann man \u2013 oft geb\u00fchrenfrei \u2013 bei einer Direktbank er\u00f6ffnen, in den meisten F\u00e4llen komfortabel online. Das Depot steht dann innerhalb k\u00fcrzester Zeit zur Verf\u00fcgung. Bei der Wahl des Anbieters spielen die Kosten, aber auch der Service und das Handelsangebot eine wichtige Rolle. Auch die M\u00f6glichkeit, einen ETF Sparplan einzurichten, sollte vorhanden sein, denn viele Anleger wollen mit den Fonds nicht handeln, sondern sie f\u00fcr den langfristigen Verm\u00f6gensaufbau nutzen.<\/p>\n
ETFs und ETF-Sparpl\u00e4ne finden sich im Angebot der meisten Banken. Insbesondere die Direktbanken k\u00f6nnen hier mit einer g\u00fcnstigen Kostenstruktur punkten. In vielen F\u00e4llen ist die Depotf\u00fchrung kostenfrei, damit man die Wahl hat unter den Fonds, sollten zwischen 20 und 200 ETFs verf\u00fcgbar sein. Ebenso wichtig sind die Handelskosten. Beim Kauf von ETFs werden Ordergeb\u00fchren f\u00e4llig, hinzu kommen die Handelskosten der jeweiligen B\u00f6rse. Vor allem Anleger, die einen Sparplan einrichten wollen, sollten deshalb beim ETF Vergleich auf diese Kosten achten, denn sie fallen mit jeder Sparrate an! Interessant ist nat\u00fcrlich, wenn zumindest ein Teil der ETFs zu deutlich reduzierten Kosten oder sogar kostenfrei, zumindest im Rahmen besonderer Aktionen, gekauft werden kann. Das macht die Geldanlage noch einmal g\u00fcnstiger.<\/p>\n
Zu den m\u00f6glichen Kosten bzw. Ersparnissen geh\u00f6ren<\/p>\n
Aber nicht nur geringe Kosten sind bei einem ETF Vergleich wichtig. Die Konditionen und AGBs des Anbieters sollten m\u00f6glichst transparent sein, so dass schon auf der Website der Eindruck entsteht, auf alle relevanten Informationen gut und rasch zugreifen zu k\u00f6nnen. Hierzu geh\u00f6ren auch Informationen \u00fcber den Wertpapierhandel und ETFs, im besten Fall regelrechte Bildungsressourcen, die dem Anleger helfen, das Finanzinstrument ETF besser zu verstehen. Ein weiterer Faktor, der f\u00fcr einen Anbieter spricht, ist ein Kundensupport, der rasch, freundlich und kompetent auf die Anliegen der Kunden eingeht und \u00fcber verschiedene Kan\u00e4le erreichbar ist. Auch eine seri\u00f6se Adresse und die Regulierung durch eine europ\u00e4ische Finanzaufsicht sind \u00e4u\u00dferst beruhigend.<\/p>\n
Anleger, die Ber\u00fchrungs\u00e4ngste beim Medium Internet haben, k\u00f6nnen durchaus auch das Angebot von Filialbanken pr\u00fcfen. Viele von ihnen bieten Depots an und f\u00fchren ETFs in ihrem Sortiment, so dass auch auf diesem Weg eine Geldanlage m\u00f6glich ist. Die Kosten liegen dann vermutlich h\u00f6her, daf\u00fcr sind die Ertr\u00e4ge noch immer besser als mit einem Tagesgeld- oder Festgeldkonto.<\/p>\n
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Wer seinen Handel mit ETFs oder auch seinen Sparplan bei einem seri\u00f6sen Anbieter unterh\u00e4lt, kann davon ausgehen, dass sein Kapital in guten H\u00e4nden ist. Was die Fondsgesellschaften angeht, gelten ETFs ohnehin als Sonderverm\u00f6gen, im Fall einer Insolvenz ist es also gesch\u00fctzt. Der jeweilige Anbieter, also eine Direktbank oder ein Broker, sollte eine europ\u00e4ische Lizenzierung und Regulierung vorweisen k\u00f6nnen. Dann ist eine strenge Aufsicht nach den europaweit geltenden MiFID Richtlinien vorausgesetzt. Dies bedeutet unter anderem, dass die Bank oder der Broker die Gelder der Kunden in separaten Konten verwahren muss und \u00fcberdies einen Einlagenschutz vorweisen kann, in der Regel durch die Mitgliedschaft in einem Einlagensicherungsfonds. Je nach Sicherung kann das Verm\u00f6gen der Anleger bis zu 20.000 oder sogar 100.000 Euro abgesichert sein.
\nDie Performance des ETF richtet sich nach der Wertsteigerung des jeweiligen Index. Hier hilft die historische Perspektive \u2013 Indizes, die \u00fcber Jahre eine gute Performance aufweisen, sind vergleichsweise sicher. Ein geringes Risiko kann bei ETFs entstehen, die an B\u00f6rsen au\u00dferhalb der Eurozone gehandelt werden, und zwar durch Schwankungen im entsprechenden W\u00e4hrungskurs.<\/p>\n
Die Beliebtheit physisch replizierter ETFs liegt wohl darin begr\u00fcndet, dass sie dem Anleger das Gef\u00fchl geben, \u201eetwas in der Hand\u201c zu haben. Demgegen\u00fcber werden synthetische ETFs nur unzureichend verstanden und f\u00fcr unsicherer gehalten. Dies ist jedoch nicht wirklich der Fall, bei beiden Konstruktionen ist das Risiko eines Verlustes der Einlage sehr gering. Nat\u00fcrlich ist die Geldanlage in ETFs oder auch das Einrichten eines Sparplans prinzipiell ein Wertpapierhandel, mit allen damit einhergehenden Risiken, wie sie beim B\u00f6rsenhandel auftreten k\u00f6nnen. Da ETFs jedoch einfach einen Index abbilden, durchleben sie m\u00f6glicherweise kurzzeitige Schwankungen, die sich aber im langfristigen Mittel wieder ausgleichen. \u201eAusgefallene\u201c Fonds, die hohe Renditen auf exotische Basiswerte versprechen, sollten kritisch betrachtet werden, weil hier mit einem h\u00f6heren Risiko zu rechnen ist als bei klassischen Leitindizes. Insgesamt entfallen jedoch die Risiken des aktiven Fondsmanagements: Fehlentscheidungen, rasche Entschl\u00fcsse oder schlichtweg Inkompetenz und Gier.<\/p>\n
Wer in ETFs investieren will, hat mit einem ETF Vergleich ein gutes Mittel an der Hand, verschiedene Kriterien f\u00fcr die Auswahl der bestm\u00f6glichen Fonds anzulegen. Hier geht es nicht nur um die Kosten und Geb\u00fchren, auch nicht ausschlie\u00dflich um die zu erwartenden Renditen. Der Vergleich sollte die historische Leistung des ETF gegen\u00fcber anderen Fonds ebenso beleuchten wie das Fondsvolumen und die Dauer des Bestehens. Ein Anbietervergleich erhellt dar\u00fcber hinaus, mit welchen Kosten beim Handel mit ETFs oder bei der Einrichtung eines Sparplans gerechnet werden sollte. In jedem Fall lohnt sich ein pr\u00fcfender Blick, damit die Gewinne nicht hinter den Erwartunge zur\u00fcckbleiben oder durch unvorhergesehene Kosten aufgezehrt werden.<\/p>\n
Nat\u00fcrlich geh\u00f6ren ETFs zu den kosteng\u00fcnstigsten und sichersten Formen der Geldanlage und verlangen dem Investor nicht allzu viel ab. Wer sich aber die Zeit nimmt, sich im Vorfeld \u00fcber ETFs insgesamt und einzelne, in Frage kommende Fonds genauer zu informieren, kann dank fundierter Entscheidungen zu besseren Ergebnissen kommen. Dies gilt besonders dann, wenn mit ETFs unter Umst\u00e4nden auch gehandelt werden soll. Insgesamt eignen sich die b\u00f6rsengehandelten Fonds allerdings am besten f\u00fcr den Einsatz innerhalb eines langfristigen Anlagehorizonts, und sind ganz besonders zur Verm\u00f6gensbildung \u00fcber Sparpl\u00e4ne zu empfehlen. Wer hier durch einen Vergleich die richtige Kombination von Anbieter und ETFs findet, kann seinen Kapitalaufbau unter Umst\u00e4nden sogar zum Nulltarif betreiben.<\/p>\n","protected":false},"author":266,"featured_media":23835,"parent":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"legacy-single.blade.php","tradingcategory":[35420],"class_list":["post-62084","learn_to_trade","type-learn_to_trade","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tradingcategory-trading-ratgeber"],"acf":[],"yoast_head":"\n