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<\/p>\nETFs werden so zusammengestellt, dass sie einen Aktienindex exakt nachbilden, und zwar nicht nur in Bezug auf die im Index repr\u00e4sentierten Unternehmen, sondern auch deren Gewichtung. Dabei passt sich der Fonds jeder Ver\u00e4nderung des Basiswertes automatisch an. ETFs gibt es auf zahlreiche wichtige Indizes wie den DAX 30 oder den MSCI World, aber auch auf Rohstoffindizes. Der Vorteil f\u00fcr Anleger: Mit dem Erwerb von ETFs oder mit einem ETF Fonds Sparplan muss man sich die Aktien oder Aktienanteile des jeweiligen Index nicht separat und in zeitraubender Kleinarbeit kaufen, sondern erh\u00e4lt eine zuverl\u00e4ssige Wiedergabe des Index und seiner Performance. Ein weiterer Vorteil: ETFs bzw. Anteile an ETFs kann man bereits mit kleinen Betr\u00e4gen erwerben, w\u00e4hrend die Kurse der Aktien mancher DAX-Konzerne jenseits des Budgets des durchschnittlichen Sparers liegen.<\/p>\n
Und zu guter Letzt vollziehen ETFs mit ihrer Rendite die Ertr\u00e4ge der Indizes nach \u2013 legt der DAX w\u00e4hrend eines Jahres um mehrere Prozent zu, tut das auch der ETF. Besonders in Zeiten anhaltender Niedrigzinsen sind ETFs also zugleich unkompliziert und kosteng\u00fcnstig und erwirtschaften gute Ertr\u00e4ge.
\nBesonders der Verzicht auf die Verwaltung durch Fondsmanager bei der passiven Geldanlage sorgt daf\u00fcr, dass die Kosten gering sind. Gleichzeitig entwickeln sich ETFs langfristig mindestens ebenso gut wie aktiv gemanagte Anlagen, denn nur die wenigsten Finanzexperten k\u00f6nnen tats\u00e4chlich die Entwicklung des Marktes schlagen. Die wenigen Schritte, die notwendig sind, um einen ETF Sparplan einzurichten, kann so gut wie jeder Sparer selbst vornehmen.<\/p>\n
Bevor es im Einzelnen darum geht, wie man einen ETF Sparplan anlegen kann, soll hier noch darauf hingewiesen werden, dass der Handel mit ETFs sich vom Einrichten eines Sparplans nat\u00fcrlich unterscheidet. Richtet man lediglich einen Sparplan ein, wird ein festgelegter Betrag allmonatlich f\u00fcr den Ankauf von ETFs verwendet. Das ist unkompliziert und leicht nachzuvollziehen. Beim Handel mit ETFs sind hingegen Grundkenntnisse des Wertpapierhandels und genaueres Verst\u00e4ndnis des Finanzinstruments ETF unverzichtbar.<\/p>\n
ETFs und auch ETF-Sparpl\u00e4ne haben sich l\u00e4ngst einen festen Platz im Sortiment der meisten Finanzdienstleister erobert. Deshalb muss man nach Anbietern f\u00fcr eine Sparplan auch nicht lange suchen. Vor allem bei den Direktbanken kann man oft ohne viele Umst\u00e4nde einen Sparplan einrichten, auch auf ETFs. Bei gut aufgestellten Anbietern hat der Anleger die Wahl zwischen 20 und 200 ETFs, die bespart werden k\u00f6nnen. Ein Sparplan kann sich hier auch aus Anteilen an verschiedenen ETFs zusammensetzen.<\/p>\n
Die g\u00fcnstigen Konditionen der Direktbanken wirken sich auch bei den Kosten f\u00fcr Sparpl\u00e4ne aus. Dies beginnt bei der Einrichtung eines Depots \u2013 eines speziell f\u00fcr den Wertpapierhandel ausgelegten Kontos, das f\u00fcr einen ETF Sparplan notwendig ist. Die Verwaltungskosten f\u00fcr das Depot sind ein Faktor, der vor der Einrichtung des Sparplans bedacht werden will. Viele Direktbanken f\u00fchren Wertpapierdepots g\u00e4nzlich kostenfrei. Die Transaktionskosten, die beim Ankauf von ETFs anfallen, sind ebenfalls ein wichtiges Kriterium, schlie\u00dflich fallen sie monatlich an. Hier erheben einige Anbieter eine Pauschale, andere berechnen einen Prozentsatz der Sparrate \u2013 je niedriger, desto besser f\u00fcr den Sparer. Wer einen Anbietervergleich nutzt, findet unter Umst\u00e4nden Banken, die keine Transaktionsgeb\u00fchren zumindest f\u00fcr einen Teil der verf\u00fcgbaren ETFs erheben. Nimmt man sich die Zeit, die Konditionen zu studieren, kann man sogar einen ETF Sparplan kostenlos einrichten.<\/p>\n
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Wer einen Sparplan in ETFs anlegt, kommt bei den meisten Direktbanken um eine Depotf\u00fchrungsgeb\u00fchr herum. Berechnet werden Orderentgelte beim Kauf des Fonds, dazu die b\u00f6rsen\u00fcblichen Geb\u00fchren. Ausgabeaufschl\u00e4ge gibt es nicht. Die Kosten richten sich zum Teil auch danach, auf welche Weise ein ETF den zugrundeliegenden Index abbildet. Hier unterscheidet man zwischen physisch replizierten ETFs, bei denen tats\u00e4chlich Aktien oder Anteile von Aktien des betreffenden Basis-Index erworben werden, und swap-basierte ETFs, bei denen die Indexperformance nachgebildet wird, ohne dass der K\u00e4ufer tats\u00e4chlich Wertpapiere erwirbt.
\nIn jedem Fall sollten die in Frage kommenden Indizes vor der Einrichtung eines Sparplans n\u00e4her betrachtet werden, damit der Anleger sich eine Vorstellung machen kann, mit welchen Renditen zu rechnen ist. Ein Index, der zuverl\u00e4ssig gute Entwicklungen aufweist, wird dies vermutlich auch weiterhin tun, und ein ETF, der die Wertentwicklung dieses Index gut abgebildet hat, ist dementsprechend eine gute Anlage. Um eine genaue Vorstellung zu bekommen, kann man den B\u00f6rsenkurs hinzu ziehen, m\u00f6glicherweise auch den sogenannten Nettoinventarwert. Letzterer muss allerdings von den jeweiligen Anbieter ausdr\u00fccklich angefordert werden, was ein wenig Mehraufwand bedeutet.<\/p>\n
Wer ein Auge auf die Kosten hat, sollte auch auf m\u00f6gliche Rabatte und Promotionen bei den Anbietern haben. Im Rahmen von Aktionen kann man oft ETFs g\u00fcnstiger oder kostenlos erwerben \u2013 entweder zeitlich befristet oder auf eine bestimmte Auswahl von ETFs beschr\u00e4nkt.<\/p>\n
Damit das Angebot einer Bank als bester ETF Sparplan bestehen kann, sollten nicht nur die Kosten und Geb\u00fchren g\u00fcnstig und die Konditionen transparent sein. Hinzu kommt, dass sich der Sparer bei dem fraglichen Anbieter wohlf\u00fchlt. Hier spielt die Kommunikation und die Handhabung eine wichtige Rolle. Die Website bzw. das Internet-Banking sollten intuitiv bedienbar sein, ein Kundensupport f\u00fcr etwaige Fragen, der auch \u00fcber einen Live-Chat oder per E-Mail und Telefon erreicht werden kann, ist ebenfalls ein Pluspunkt. Wer mit dem Direktbanking gut zurecht kommt, wird hier auch mit der Einrichtung eines Sparplans keinerlei Probleme haben. Weniger internetaffine Sparer f\u00fchlen sich hingegen bei einer Filialbank besser aufgehoben, und auch hier k\u00f6nnen oft ETF-Sparpl\u00e4ne angelegt werden. Ebenso wichtig ist ein Blick auf die Regulierung des Anbieters, die idealerweise durch eine seri\u00f6se europ\u00e4ische Beh\u00f6rde erfolgen sollte, gut auffindbare Allgemeinen Gesch\u00e4ftsbedingungen und transparente Konditionen zum Sparplanangebot. Noch besser, wenn der Anbieter gleich Hintergrundwissen zu ETFs und zu Sparpl\u00e4nen mitliefert! Umfassende Informationen, etwa auf der Website, zum Finanzinstrument ETF, idealerweise auch mit Informationen zu Sparpl\u00e4nen, sind unbedingt ein Plus.<\/p>\n
Das leistet ein geeigneter Anbieter:<\/p>\n
ETF-Sparplan in drei Schritten<\/p>\n
Ist ein Anbieter gefunden, der den eigenen Vorstellungen entspricht, muss zun\u00e4chst ein Wertpapierdepot eingerichtet werden. Wer beispielsweise bereits ein Girokonto bei einer Direktbank unterh\u00e4lt und zus\u00e4tzlich ein Depot w\u00fcnscht, kann oft innerhalb von wenigen Minuten den Antrag stellen und schon am Folgetag darauf zugreifen. Bei einigen Direktbanken geh\u00f6ren Tagesgeldkonten oder Depots von vornherein zum Leistungsumfang.<\/p>\n
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Wer noch nicht Kunde beim Anbieter seiner Wahl ist, muss das Depot durch einen Antrag \u2013 in der Regel online \u2013 er\u00f6ffnen. Die erforderlichen Angaben gleichen denen, die auch f\u00fcr ein Girokonto erfragt werden, also Angaben zur Person und zum Steuerstatus. Auch hier ist eine Legitimierung erforderlich, die meist per VideoIdent erfolgen kann, mitunter auch durch das PostIdent Verfahren an einem Schalter einer Filiale der Deutschen Post. In jedem Fall ben\u00f6tigt man ein g\u00fcltiges Ausweisdokument und gleicht im Gespr\u00e4ch mit einem Mitarbeiter die eigenen Angaben mit dem Ausweis ab. Nach vollzogenem Antrag und der Pr\u00fcfung aller Angaben durch den Anbieter wird das Depot zeitnah freigeschaltet. Dann kann ein Sparplan eingerichtet werden. Vorher sollte man sich bereits \u00fcberlegt haben, welche ETFs bespart werden sollen, denn man ben\u00f6tigt deren Identifikationsnummern. Dies sind die ISIN oder WKN. Auch den Betrag sollte man vorher \u00fcberlegen, damit man der Mindestsparrate des Anbieters entspricht. Viele Anbieter verlangen eine Mindestsparrate pro ETF, meist handelt es sich um Betr\u00e4ge, die bei 50 Euro beginnen. Wer mehrere ETFs besparen will, muss \u2013 beispielsweise bei drei ETFs \u2013 mit einer Sparrate von mindestens 150 Euro monatlich kalkulieren. Stehen alle W\u00fcnsche fest, kann man, meist \u00fcber das Online-Banking, in den pers\u00f6nlichen Kundenbereich und das Depot einloggen und den Sparplan einrichten.<\/p>\n
Nach dem Login und dem Aufruf des Depotkontos sollte man nun nach einer Option suchen, die meist \u201eETF Sparplan\u201c oder \u201eWertpapiersparplan einrichten\u201c hei\u00dft. Der Prozess ist unkompliziert, eingegeben wird zun\u00e4chst die Sparrate, danach die gew\u00fcnschten ETFs. F\u00fcr eine pr\u00e4zise Angabe sind ISIN oder WKN erforderlich. Sind die ETFs pr\u00e4zisiert, kann man die Teilbetr\u00e4ge festlegen, die auf jeden ETF entfallen sollen, immer aber die Mindestsparrate ber\u00fccksichtigen m\u00fcssen. Bei einigen Banken kann man hier ein Tool nutzen, das die Strategieplanung f\u00fcr ETFs erleichtert. Nach diesen Eingaben wird das Sparintervall gew\u00e4hlt. Beliebt sind monatliche Sparraten, wer allerdings die Transaktionskosten senken und vielleicht auch zeitweise monatliche Engp\u00e4sse umschiffen will, kann zweimonatlich oder quartalsweise sparen. Auch der Kalendertag kann frei gew\u00e4hlt und somit nach dem allmonatlichen Gehaltseingang festgelegt werden.<\/p>\n
Nun zum letzten Schritt: Der Beginn des Sparplanes wird durch die Festlegung der ersten Rate definiert. Auch ein Ende der Laufzeit kann, muss aber nicht angegeben werden. Man kann sowieso jederzeit k\u00fcndigen, was einen ETF Sparplan vorteilhafter macht als beispielsweise die fr\u00fcher so beliebten Festgeldanlagen. Abgebucht wird die Sparrate vom angegebenen Referenzkonto. Das kann das Girokonto beim selben Anbieter sein, aber auch ein beliebiges Konto bei einer Hausbank. Hier muss der Einzug per Lastschrift eingerichtet werden. Optional kann man eine Dynamisierung der Sparrate einschlie\u00dfen. Auf diese Weise gleicht man die Inflation aus. Das l\u00e4sst sich aber auch manuell gelegentlich korrigieren. Ein letzter Blick auf alle Angaben und vielleicht n\u00f6tige Korrekturen, dann ist nur die Eingabe einer TAN notwendig, und der ETF Sparplan ist eingerichtet.<\/p>\n
Bei einem seri\u00f6sen Finanzdienstleister ist das Kapital des Sparers in einem ETF Sparplan sicher. Bei ETFs handelt es sich ohnehin um Sonderverm\u00f6gen. Das bedeutet, dass die Einlagen getrennt vom Verm\u00f6gen der Investmentgesellschaft getrennt werden m\u00fcssen, auch das Emittentenrisiko wird minimiert durch die Hinterlegung von Verm\u00f6genswerten. Bei einer Insolvenz des Brokers oder der Bank ist das Geld der Sparer von der Konkursmasse getrennt. Hinzu kommt, dass ETFs im Rahmen von Sparpl\u00e4nen mit einem Cost-Average-Effekt angekauft werden, also zu Mittelwerten, die m\u00f6gliche Kursschwankungen abfedern. Der Sparer erwirbt die Anteile am ETF m\u00f6glicherweise also g\u00fcnstiger als bei einem einmaligen Ankauf! Ein Risiko kann lediglich bei ETFs entstehen, deren Bestandteile nicht in Euro notieren. Hier verursacht die W\u00e4hrungsumrechnung Kosten.<\/p>\n
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Ein ETF Fonds Sparplan ist ideal f\u00fcr den mittel- und langfristigen Verm\u00f6gensaufbau. Die monatlich investierten Betr\u00e4ge sind klein und werden bald kaum noch wahrgenommen. \u00dcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum entwickelt sich daraus ein beachtlicher Betrag, denn die Renditen von ETFs liegen weitaus h\u00f6her als bei den fr\u00fcher so beliebten Festgeldanlagen. F\u00fcr alle langfristigen Projekte ist ein ETF Sparplan also eine gute Wahl \u2013 hier kann es sich um zus\u00e4tzliche Altersvorsorge handeln, aber auch um die Finanzierung der Ausbildung der Kinder.<\/p>\n
Ein ETF Sparplan eignet sich aufgrund der unkomplizierten Handhabung und der guten Renditen f\u00fcr den mittel- und langfristigen Verm\u00f6gensaufbau. ETFs bilden die Entwicklung der zugrundeliegenden Indizes ab und erwirtschaften damit entsprechende Renditen, die weit \u00fcber den Niedrigzinsen bei konventionellen Anlageformen liegen. Geb\u00fchren f\u00fcr aktives Management durch Fondsexperten fallen hier ebenfalls nicht an, und viele Anbieter verzichten auf Depotf\u00fchrungsgeb\u00fchren. Wer genau hinschaut, kann ETFs sogar im Rahmen von Rabattaktionen zu reduzierten oder g\u00e4nzlich frei von Transaktionskosten besparen.<\/p>\n
Nat\u00fcrlich handelt es sich bei ETFs um Wertpapiere \u2013 Anleger entscheiden sich bei einem solchen Sparplan f\u00fcr die Anlage des Kapitals an der B\u00f6rse, was verglichen mit einem Sparbuch mit einem gewissen Risiko einhergeht. Die Kurse der Unternehmensaktien, die den Index hinter dem ETF bilden, sind erfahrungsgem\u00e4\u00df Schwankungen unterworfen. Diese fallen allerdings beim langfristigen Kapitalaufbau, wie es mit ETFs m\u00f6glich ist, meist nicht ins Gewicht. Gewisse Risiken k\u00f6nnen nat\u00fcrlich aufgrund der besparten Basiswerte entstehen, etwa bei der Entscheidung f\u00fcr exotische ETFs mit attraktiver Rendite, aber einem historisch weniger verb\u00fcrgten guten Kursverlauf. Au\u00dferdem sollte von vornherein kalkuliert werden, ob die monatliche Sparrate \u00fcber den geplanten Zeitraum tats\u00e4chlich gew\u00e4hrleistet werden kann. In den meisten F\u00e4llen kann man mit sorgf\u00e4ltiger Planung langfristig von zuverl\u00e4ssiger Verm\u00f6gensbildung ausgehen.<\/p>\n","protected":false},"author":266,"featured_media":27700,"parent":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"legacy-single.blade.php","tradingcategory":[35420],"class_list":["post-62340","learn_to_trade","type-learn_to_trade","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tradingcategory-trading-ratgeber"],"acf":[],"yoast_head":"\n