{"id":81660,"date":"2020-06-09T11:37:30","date_gmt":"2020-06-09T10:37:30","guid":{"rendered":"https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/?post_type=learn_to_trade&#038;p=81660"},"modified":"2020-06-09T11:37:30","modified_gmt":"2020-06-09T10:37:30","slug":"vl-sparen-mit-etfs","status":"publish","type":"learn_to_trade","link":"https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/de\/traden-lernen\/trading-ratgeber\/vl-sparen-mit-etfs\/","title":{"rendered":"VL-Sparen mit ETFs"},"content":{"rendered":"<h2 id=\"langfristiger_vermoegensaufbau_mit_vl_sparen\">Langfristiger Verm\u00f6gensaufbau mit VL-Sparen<\/h2>\n<p>\u00dcber verm\u00f6genswirksame Leistungen k\u00f6nnen Arbeitnehmer langfristigen Verm\u00f6gen aufbauen. Bei einigen Berufsgruppen ist diese Option sogar im Arbeits- oder Tarifvertrag festgelegt. Dazu vereinbaren Arbeitgeber und Arbeitnehmer einen VL-Vertrag. Dabei kann es sich beispielsweise um einen Bausparvertrag oder einen Fondssparvertrag handeln. Damit ist auch das VL-Sparen mit ETFs sehr gut m\u00f6glich. Hier gibt es\u00a0 einige Angebote f\u00fcr langfristige Anlagen.<\/p>\n<p>Viele VL-Vertr\u00e4ge laufen typischerweise sieben Jahre. Der Arbeitgeber zahlt dabei sechs Jahre lang die verm\u00f6genswirksamen Leistungen in den Sparplan oder Bausparvertrag ein. Danach ist das Verm\u00f6gen jedoch f\u00fcr ein Jahr gesperrt, bevor der Arbeitnehmer darauf zugreifen kann. Neben den bereits genannten Optionen sind auch<\/p>\n<ul>\n<li>Tilgungspl\u00e4ne f\u00fcr Baufinanzierungen<\/li>\n<li>ein Bankensparplan oder<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/de\/traden-lernen\/trading-ratgeber\/etf-sparplan-anlegen\/\">ETF-Sparpl\u00e4ne<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p>VL-f\u00e4hig. Viele Banken und anderen Anbieter k\u00f6nnen ihren Kunden spezielle Angebote f\u00fcr verm\u00f6genswirksame Leistungen machen.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-9168 size-full\" src=\"https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/wp-content\/uploads\/2018\/05\/ratgeberbilder-artikel-gebuehren.jpg\" alt=\"VL-Sparen mit ETFs \" width=\"760\" height=\"250\" srcset=\"https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/wp-content\/uploads\/2018\/05\/ratgeberbilder-artikel-gebuehren.jpg 760w, https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/wp-content\/uploads\/2018\/05\/ratgeberbilder-artikel-gebuehren-300x99.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 760px) 100vw, 760px\" \/><\/p>\n<h2 id=\"angebote_nutzen\">Angebote nutzen<\/h2>\n<p>Steht es einem Arbeitnehmer zu, verm\u00f6genswirksame Leistungen in Anspruch zu nehmen, sollte dies auch getan werden. Allerdings ist es oft sinnvoll, mit dem Arbeitgeber zu sprechen und gemeinsam den besten VL-Vertrag zu finden. Die H\u00f6he der monatlichen Einzahlung ist oft bereits im Arbeits- oder Tarifvertrag festgelegt. Bei einer monatlichen Sparsumme von 40 Euro lassen sich so j\u00e4hrlich 480 Euro ansparen. So kommen nach sechs Jahren immerhin 2.880 Euro zusammen. Bei ETFs erh\u00f6ht die Rendite diese Summe. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen sind ETFs f\u00fcrs VL-Sparen daher eine Alternative.<\/p>\n<p>Sollte der Arbeitgeber weniger Geld im Monat einzahlen, kann der Arbeitgeber aus eigener Tasche die Summe erh\u00f6hen. Die H\u00f6he der monatlichen verm\u00f6genswirksamen Leistungen h\u00e4ngt nicht von der H\u00f6he des Gehalts ab. Je nach Branche und Region liegen die Summen bei 6,65 bis 40 Euro. Sind sich Arbeitnehmer nicht sicher, welche Summe ihnen im Monat zusteht, sollen sie direkt bei ihrem Arbeitgeber nachfragen.<\/p>\n<h2 id=\"angebote_gut_vergleichen\">Angebote gut vergleichen<\/h2>\n<p>Arbeitnehmer sollten gut \u00fcberlegen, welche Form von verm\u00f6genswirksamen Leistungen am sinnvollsten ist. Fondssparpl\u00e4ne bieten oft die Chance auf hohe Renditen. Eine Alternative zu klassischen Fonds sind dabei ETFs. Wird nur ein Fonds bzw. ETF ausgew\u00e4hlt, wird jeden Monat eine bestimmte Summe in den Fonds eingezahlt.<\/p>\n<p>Da seit einigen Jahren die Zinsen auf viele bekannte Sparanlagen wie Bausparvertr\u00e4ge oder Festgeld sehr gering sind, suchen viele Anleger und Sparer Alternativen. Einzelne Aktien sind vielen Menschen zu riskant. Bei ETFs liegt aber gleich ein ganzer Index zugrunde, der oft viele Branchen abdeckt. Zudem sind die Kosten in der Regel transparent dargestellt.<\/p>\n<p>ETFs sind aber dennoch ebenso wie Aktien <a href=\"https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/de\/traden-lernen\/trading-ratgeber\/was-sind-wertpapiere\/\">Wertpapiere<\/a>. Daher wird auch ein Depot ben\u00f6tigt. Ein Vorteil ist aber, dass alle Wertpapiere die Chance auf Wertsteigerungen bieten. Allerdings besteht auch das Risiko, dass die Kurse nicht wie gew\u00fcnscht steigen, sondern fallen. Daher sind auch Verluste denkbar.<\/p>\n<h2 id=\"etfs_mit_vorteilen_gegenueber_anderen_fonds\">ETFs mit Vorteilen gegen\u00fcber anderen Fonds<\/h2>\n<p>ETF bieten einige Vorteile im Vergleich zu anderen Fonds. Zudem sind die Renditechancen oftmals h\u00f6her. Auf der anderen Seite ist aber oft die Kosten geringer, da unter anderem Managementgeb\u00fchren und Ausgabeaufschl\u00e4ge entfallen. Bei ETFs liegt meist bereits ein festgelegter Basiswert, beispielsweise ein Index, zugrunde. Daher muss kein Fondsmanager aktiv eingreifen. Nicht nur ETFs selbst sind transparente und einfach zu verstehende Handelsprodukte, Anleger k\u00f6nnen sich in der Regel auch sehr gut \u00fcber den zugrundeliegende Index informieren.<\/p>\n<p>Viele Emittenten k\u00f6nnen ETFs zu geringeren Geb\u00fchren anbieten. Dar\u00fcber hinaus lassen sich \u00fcber bekannte und stabile Indizes auch konservative Anlagestrategien verfolgen, die auch eher risikoscheuen Anlegern entgegenkommen. Wer in mehrere ETFs investieren will, kann die unterschiedlichsten Anlagestrategien verfolgen. Das Depot kann beispielsweise aus ETFs auf bekannte Indizes bestehen oder mit etwas riskanteren ETFs erweitert werden. Bei Investments in mehrere ETFs sollten Anleger auf jeden Fall darauf achten, ihre Anlagen breit zu streuen.<\/p>\n<h2 id=\"etf_sparplan_als_alternative\">ETF-Sparplan als Alternative<\/h2>\n<p>Eine Alternative zu einem einzelnen ETF ist die Anlage von verm\u00f6genswirksamen Leistungen \u00fcber einen ETF-Sparplan. Hier wird von Beginn an die monatliche Einzahlung sowie das Einzahlungsintervall f\u00fcr einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Entscheiden sich VL-Sparer f\u00fcr einen ETF-Sparplan, sollten sie den Anfangszeitpunkt sorgf\u00e4ltig auszuw\u00e4hlen. Beginnt die Einzahlung im Dezember, wird das abgelaufene Jahr angerechnet. Im siebten Jahr m\u00fcssen Arbeitnehmer dann nur den Januar abwarten, um auf ihr Geld zugreifen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n<p>Dar\u00fcber hinaus haben Anleger die Option, einen bereits bestehenden ETF-Sparplan um das VL-Sparen mit ETFs zu verbinden. In diesem Fall k\u00f6nnen sie ihren langfristigen Verm\u00f6gensaufbau mit ETFs oftmals besser vorantreiben. Anleger, die keinen Anspruch auf verm\u00f6genswirksame Leistungen haben, k\u00f6nnen normale ETF-Sparpl\u00e4ne als Alternative nutzen.<\/p>\n<p>ETF-Sparpl\u00e4ne werden mittlerweile von vielen Banken und Brokern angeboten. Hier ist die Auswahl an sparplanf\u00e4higen ETFs oft gr\u00f6\u00dfer und die Kosten sind oftmals geringer. Die Depotf\u00fchrung ist bei vielen Anbietern kostenlos und \u00fcber Sonderaktionen k\u00f6nnen in vielen F\u00e4llen Kosten wie die f\u00fcr den Kauf anfallenden Geb\u00fchren deutlich gesenkt werden oder sogar entfallen.<\/p>\n<h2 id=\"etf_sparplaene_oftmals_flexibler\">ETF-Sparpl\u00e4ne oftmals flexibler<\/h2>\n<p>ETF-Sparpl\u00e4ne sind oft flexibler als das VL-Sparen mit ETFs. Anleger sind hier nicht an eine bestimmte monatliche Rate gebunden und k\u00f6nnen diese innerhalb der Laufzeit auch ver\u00e4ndern. Dar\u00fcber hinaus k\u00f6nnen einzelne ETFs im Sparplan auch jederzeit verkauft werden. Einige Broker bieten ETF-Sparpl\u00e4ne ab 25 Euro im Monat an. Beim VL-Sparen ist kein monatlicher Mindestbetrag vorgesehen. M\u00fcssen jedoch vergleichsweise hohe Depotf\u00fchrungsgeb\u00fchren gezahlt werden, lohnt es sich in der Regel nicht, nur geringe Summen im Monat einzuzahlen.<\/p>\n<p>Mit ETFs bzw. ETF-Sparpl\u00e4nen erhalten Arbeitnehmer nicht nur bis zu 480 Euro pro Jahr, sondern k\u00f6nnen am Ende auch von der Rendite des ETFs profitieren. Dazu kommen staatliche Vorteile, insbesondere f\u00fcr Geringverdiener. Liegt das zu versteuernde Einkommen unter einer bestimmten Summe, k\u00f6nnen Arbeitnehmer zus\u00e4tzlich eine sogenannte Arbeitnehmersparzulage erhalten.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-9165 size-full\" src=\"https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/wp-content\/uploads\/2018\/05\/ratgeberbilder-artikel-fragen.jpg\" alt=\"Verm\u00f6genswirksame Leistungen anlegen\" width=\"760\" height=\"250\" srcset=\"https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/wp-content\/uploads\/2018\/05\/ratgeberbilder-artikel-fragen.jpg 760w, https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/wp-content\/uploads\/2018\/05\/ratgeberbilder-artikel-fragen-300x99.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 760px) 100vw, 760px\" \/><\/p>\n<h2 id=\"steuervorteile_nutzen\">Steuervorteile nutzen<\/h2>\n<p>Liegt das eigene Einkommen nach Abzug aller Freibetr\u00e4ge unter 20.000 Euro pro Jahr, haben Arbeitnehmer Anspruch auf eine F\u00f6rderung von 20 Prozent auf angespartes Geld bzw. maximal 80 Euro. Die staatliche F\u00f6rderung lohnt sich damit nur bei monatlichen Raten von bis zu 33 Euro. Bei Ehepartnern gilt die doppelte H\u00f6he. Die Arbeitnehmersparzulage wird vom Finanzamt aber erst nach Ablauf der Sperrfrist nach sieben Jahren ausgezahlt und innerhalb des Anlagezeitraums nicht verzinst.<\/p>\n<p>Seit dem 1. Januar 2018 wurde das Sparen \u00fcber verm\u00f6genswirksame Leistungen nochmals vereinfacht. Arbeitnehmer, die die staatliche F\u00f6rderung beantragen, m\u00fcssen keine speziellen Dokumente f\u00fcr die Steuererkl\u00e4rung an das Finanzamt schicken, denn die Bank \u00fcbernimmt die \u00dcbermittlung aller Daten an das Finanzamt.<\/p>\n<p>Aus steuerlicher Sicht macht es keinen Unterschied, ob Anleger einen ETF-Sparplan oder einen VL-Sparplan nutzen. In beiden F\u00e4llen geht es darum, langfristig Verm\u00f6gen aufzubauen. Werden so Gewinne erzielt, m\u00fcssen diese in jedem Fall versteuert werden. Daher m\u00fcssen Anleger vor allem beim VL-Sparen mit ETFs darauf achten, einen Freistellungsauftrag einzurichten. So muss erst ab einer Summe von 801 Euro bzw. 1.602 Euro bei Ehepartnern <a href=\"https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/de\/traden-lernen\/trading-ratgeber\/abgeltungssteuer-bei-etfs\/\">Abgeltungsteuer<\/a> gezahlt werden.<\/p>\n<h2 id=\"einige_anbieter_fuer_vl_sparen_mit_etfs\">Einige Anbieter f\u00fcr VL-Sparen mit ETFs<\/h2>\n<p>Neben Banken und Bausparkassen bieten mittlerweile auch einige Broker bzw. Direktbanken das VL-Sparen mit ETFs oder ETF-Sparpl\u00e4nen an. Noch ist die Anzahl der Anbieter f\u00fcr diese Sparanlagen aber nicht besonders gro\u00df. Wichtig zu wissen ist, dass die Geb\u00fchren f\u00fcr Depotverwaltung und die Ausf\u00fchrung eines ETF-Sparplans bei VL-Vertr\u00e4gen etwas h\u00f6her sein k\u00f6nnen als bei einem normalen ETF-Sparplan.<\/p>\n<p>Einige Anbieter bieten mehrere Hundert ETFs an, die unter Umst\u00e4nden auch f\u00fcr verm\u00f6genswirksame Leistungen geeignet sind. Diese sind oftmals auch f\u00fcr langfristige Anlagen sehr gut geeignet. Meist handelt es sich um breit gestreute Indizes wie den MSCI World. Sparer sollten jedoch gut pr\u00fcfen, ob der Wunsch-ETF wirklich f\u00fcr das VL-Sparen akzeptiert wird.<\/p>\n<h2 id=\"vl_sparen_ueber_etfs_kann_grosser_vorteil_sein\">VL-Sparen \u00fcber ETFs kann gro\u00dfer Vorteil sein<\/h2>\n<p>Vor allem Geringverdiener k\u00f6nnen mit VL-Sparen \u00fcber ETFs im Vorteil sein, da sie beim Verm\u00f6gensaufbau zus\u00e4tzlich vom Staat unterst\u00fctzt werden. Hier k\u00f6nnen aber nur geringe monatliche Betr\u00e4ge angespart werden. Verdient ein Arbeitnehmer aber deutlich mehr als die vorgesehenen Grenzen, kann das VL-Sparen mit ETFs eine gute Erg\u00e4nzung zu anderen ETF-Sparpl\u00e4nen sein.<\/p>\n<p>Das VL-Sparen muss jedoch nicht nach sieben Jahren beendet sein. Viele Arbeitnehmer nutzen diese Anlagechancen langfristig und schlie\u00dfen nach sieben Jahren einen neuen Vertrag ab. Fangen Arbeitnehmer auf diesem Weg schon sehr fr\u00fch mit dem VL-Sparen an, kann \u00fcber 30 Jahre eine durchaus hohe Summe f\u00fcr die Altersvorsorge vorweisen. Dies hat den Hintergrund, dass sich viele ETFs, insbesondere auf bekannte Indizes, im Laufe der Jahre gut entwickeln und hohe Rendite mit sich bringen k\u00f6nnen.<\/p>\n<p>Sparen sollten letztendlich individuell entscheiden, welche Form der verm\u00f6genswirksamen Leistungen f\u00fcr sie sinnvoll ist und entsprechende Angebote einholen. Ein Gespr\u00e4ch mit dem Arbeitgeber, insbesondere \u00fcber die H\u00f6he der monatlichen Summe, ist oft ebenfalls ratsam.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-9171 size-full\" src=\"https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/wp-content\/uploads\/2018\/05\/ratgeberbilder-artikel-geld.jpg\" alt=\"Langfristiger Verm\u00f6gensaufbau mit VL-Sparen\" width=\"760\" height=\"250\" srcset=\"https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/wp-content\/uploads\/2018\/05\/ratgeberbilder-artikel-geld.jpg 760w, https:\/\/asktraders-stg.knitbyhands.com\/wp-content\/uploads\/2018\/05\/ratgeberbilder-artikel-geld-300x99.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 760px) 100vw, 760px\" \/><\/p>\n<h2 id=\"fazit_vl_sparen_mit_etfs_alternative_zu_anderen_anlagen\">Fazit: VL-Sparen mit ETFs Alternative zu anderen Anlagen<\/h2>\n<p>Viele Deutsche nutzen verm\u00f6genswirksame Leistungen, bei denen ihnen ihr Arbeitgeber und auch der Staat beim Sparen helfen. Neben Bausparvertr\u00e4gen und Fonds eigenen sich auch ETFs f\u00fcr verm\u00f6genswirksame Leistungen. Einige Anbieter haben ETFs bzw. ETF-Sparpl\u00e4ne in Angebot, die VL-f\u00e4hig sind. Allerdings ist die Auswahl deutlich kleiner als bei normalen ETF-Sparpl\u00e4nen. Zudem k\u00f6nnen h\u00f6here Kaufpreise und Depotf\u00fchrungsgeb\u00fchren anfallen. Sparer sollte gut pr\u00fcfen, welche Anlage f\u00fcr sie infrage kommt. Oft k\u00f6nnen sie vom VL-Sparen mit ETFS auch steuerlich profitieren.<\/p>\n","protected":false},"author":33,"featured_media":15399,"parent":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"legacy-single.blade.php","tradingcategory":[35420],"class_list":["post-81660","learn_to_trade","type-learn_to_trade","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tradingcategory-trading-ratgeber"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v26.3 (Yoast SEO v26.4) - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>VL-Sparen mit ETFs 2026 | Verm\u00f6genswirksame Leistungen anlegen<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"VL-Sparen mit ETFs 2026: So k\u00f6nnen Sie verm\u00f6genswirksame Leistungen in ETFs anlegen. Anleitung &amp; Ratgeber. 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